L’épargne est un aspect crucial de la gestion financière personnelle. Toutefois, il peut être difficile de savoir où placer son argent pour obtenir le meilleur rendement. Dans cet article, découvrez où épargner son argent. Nous explorerons les différentes options d’épargne disponibles, des comptes d’épargne traditionnels aux investissements à plus long terme, et fournirons des conseils pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Que vous soyez novice en matière d’épargne ou un investisseur chevronné, ce guide vous aidera à trouver la meilleure option pour votre situation financière.
Les options d’épargne à court terme
Les options d’épargne à court terme comprennent les comptes d’épargne traditionnels, les comptes à taux d’intérêt élevé et les comptes du marché monétaire.
Les comptes d’épargne traditionnels
Les comptes d’épargne traditionnels sont lieu sure où épargner son argent. Ce sont des comptes bancaires qui permettent de déposer et de retirer de l’argent facilement. Ils ont souvent des taux d’intérêt bas, mais ils sont considérés comme des options sûres car les fonds sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à un certain montant.
Les comptes à taux d’intérêt élevé
Les comptes à taux d’intérêt élevé sont similaires aux comptes d’épargne traditionnels, mais offrent des taux d’intérêt plus élevés en échange d’un solde minimum plus élevé ou d’une limitation sur le nombre de retraits mensuels. Ces comptes sont souvent offerts par des banques en ligne ou des coopératives de crédit.
Les comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire sont des comptes d’épargne qui investissent dans des instruments du marché monétaire tels que des certificats de dépôt, des obligations et des actions privilégiées. Ils ont des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, mais présentent également un risque légèrement plus élevé. Ce sont les banques et des institutions financières qui offrent les comptes du marché monétaire
En général, les options d’épargne à court terme correspondent aux objectifs financiers à court terme, tels que la constitution d’un fonds d’urgence ou l’achat d’un bien à court terme. Ces options offrent un accès facile aux fonds, mais ont des rendements plus faibles que les options à plus long terme.
Les options d’épargne à moyen terme
Les options d’épargne à moyen terme comprennent les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne à terme fixe et les obligations d’épargne.
Les certificats de dépôt (CD)
Les certificats de dépôt (CD) sont des investissements à taux fixe qui exigent l’immobilisation de l’argent pour une période de temps déterminée. Généralement c’est de quelques mois à quelques années. Les taux d’intérêt offerts par les CD sont souvent supérieurs que ceux des comptes d’épargne traditionnels, mais le rendement est fixe et le retrait avant l’échéance peut entraîner des pénalités.
Les comptes d’épargne à terme fixe
Les comptes d’épargne à terme fixe sont des comptes bancaires qui ont des taux d’intérêt fixes et sont similaires aux CD. Mais on ne les immobilisé pas pendant une période de temps déterminée. Souvent, ce sont les coopératives de crédit qui les offrent et ont des exigences de solde minimum.
Les obligations d’épargne
Les obligations d’épargne sont des obligations émises par le gouvernement du Canada qui ont des taux d’intérêt fixes et sont garanties par le gouvernement. Elles ont des périodes d’échéance de 1 à 10 ans et on peut les acheter directement auprès du gouvernement.
Ces options d’épargne à moyen terme offrent des rendements plus élevés que les options à court terme, mais ont une période d’investissement plus longue et peuvent entraîner des pénalités en cas de retrait anticipé. Ils sont appropriés pour des objectifs financiers à moyen terme, tels que l’achat d’une voiture ou le financement d’un mariage.
Les options d’épargne à long terme
Les options d’épargne à long terme comprennent les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE). Elles comprennent aussi les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) et les fonds communs de placement (FCP) à long terme.
Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)
Les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) sont des comptes d’épargne qui permettent de mettre de l’argent de côté pour la retraite. Les contributions à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui peut réduire le montant d’impôt à payer chaque année. Les fonds dans un REER peuvent être investis dans une variété d’options. Par exemple, les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Les retraits de REER sont imposables et doivent être effectués à partir de l’âge de 71 ans.
Les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE)
Ce sont des comptes d’épargne conçus pour aider les parents à épargner pour les études postsecondaires de leurs enfants. Les contributions à un REEE ne sont pas déductibles d’impôt. Toutefois, les investissements dans le compte croissent à l’abri de l’impôt
Les comptes de placement
Les CELI sont de bons comptes d’épargne si vous rechercher où épargner son argent efficacement. Ils permettent aux particuliers de mettre de l’argent de côté à l’abri de l’impôt. Les cotisations ne sont pas déductibles d’impôt. Or, les fonds dans un CELI croissent à l’abri de l’impôt et peuvent être retirés sans impôt à tout moment.
Les fonds communs de placement
Si vous recherchez où épargner son argent, optez pour les FCP. Les FCP à long terme sont des portefeuilles d’investissement diversifiés. Ils permettent aux investisseurs de détenir une variété d’actions, d’obligations et d’autres titres. Ils ont des périodes d’investissement à long terme. Généralement c’est de 5 à 10 ans ou plus. Ils peuvent offrir des rendements plus élevés que les options à court terme ou à moyen terme.
Ces options d’épargne à long terme sont appropriées pour des objectifs financiers à long terme. Par exemple, la retraite ou les études postsecondaires. Ils offrent des avantages fiscaux et peuvent offrir des rendements plus élevés que les options à court terme ou à moyen terme. Mais ils peuvent être associés à des risques de marché plus élevés.
Les considérations importantes lors du choix d’un lieu d’épargne
Lorsque vous voulez découvrir où épargner son argent, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs, notamment :
Objectifs financiers
Vos objectifs financiers à court terme, à moyen terme et à long terme doivent être pris en compte pour choisir l’option d’épargne qui convient le mieux à chaque objectif.
Taux d’intérêt
Les taux d’intérêt sont un facteur clé à prendre en compte lors de la sélection d’un lieu d’épargne. Les taux peuvent varier considérablement d’un lieu à l’autre et peuvent avoir un impact significatif sur les rendements.
Frais
Les frais peuvent affecter les rendements des comptes d’épargne et doivent être pris en compte lors du choix d’un lieu d’épargne.
Liquidité
La liquidité est la facilité avec laquelle vous pouvez accéder à votre argent. Les options d’épargne à court terme ont tendance à être plus liquides que les options à moyen terme et à long terme.
Niveau de risque
Les différents types d’options d’épargne ont des niveaux de risque différents, et vous devez prendre en compte votre tolérance au risque lors du choix d’un lieu d’épargne.
Avantages fiscaux
Certains types d’options d’épargne offrent des avantages fiscaux qui peuvent affecter le rendement après impôt.
Échéance
Si vous avez un horizon de placement précis pour votre argent, vous devez considérer les échéances des options d’épargne pour éviter des pénalités en cas de retrait anticipé.
