Lorsqu’on parle d’épargne, on pense souvent aux projets futurs : acheter une maison, partir en voyage, préparer sa retraite, etc. Pourtant, avant de penser à ces objectifs à long terme, il est primordial de s’assurer d’avoir un matelas de sécurité financière. En effet, celui-ci peut vous permettre de faire face aux imprévus de la vie sans vous endetter, de préserver votre niveau de vie et de sécuriser votre avenir. Dans cet article, nous allons donc vous expliquer pourquoi il est important d’en avoir et comment en constituer un.
Quels sont les avantages d’un matelas de sécurité financière ?
Il présente plusieurs avantages, notamment :
Faire face aux imprévus
En cas de dépenses imprévues telles que des réparations de voiture, des frais de santé ou une perte d’emploi, un matelas de sécurité financière peut vous aider à couvrir ces dépenses sans avoir à emprunter de l’argent ou à recourir à des cartes de crédit, ce qui peut entraîner des dettes à long terme.
Éviter l’endettement
Cette solution peut vous aider à éviter de vous endetter en cas de dépenses imprévues, mais également en cas de réduction de vos revenus. Si vous perdez votre emploi ou si vous subissez une baisse de revenus, vous pouvez utiliser votre matelas de sécurité financière pour couvrir vos dépenses courantes et éviter de vous endetter.
Préserver son niveau de vie
En ayant ce matelas de sécurité vous pouvez maintenir votre niveau de vie en cas de coup dur sans avoir à renoncer à des dépenses importantes telles que votre loyer, vos factures, ou l’alimentation.
Sécuriser son avenir
Ce matelas de sécurité vous aide à vous protéger contre les imprévus, ce qui vous permet de vous concentrer sur vos objectifs financiers à long terme, tels que l’épargne pour votre retraite ou l’achat d’une maison, sans avoir à vous soucier des dépenses imprévues qui pourraient survenir.
Combien faut-il épargner pour constituer un matelas de sécurité financière ?
Le montant à épargner pour en constituer un dépend de votre situation financière personnelle et de vos dépenses mensuelles. Les experts financiers recommandent généralement d’épargner l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes.
Pour calculer votre propre objectif d’épargne, commencez par établir un budget de vos dépenses mensuelles (y compris votre loyer ou hypothèque, vos factures, vos frais de transport, vos courses alimentaires, etc.). Ensuite, multipliez le montant total par trois ou par six pour obtenir une estimation de l’épargne nécessaire pour en constituer.
Si vous avez des revenus irréguliers, vous pouvez plutôt vous fixer un objectif en fonction du nombre de mois de dépenses que vous souhaitez couvrir, plutôt qu’en montant d’argent.
Il est important de noter que constituer ce matelas de sécurité peut prendre du temps, mais il est important de commencer dès maintenant en épargnant régulièrement et en vous fixant des objectifs réalistes pour atteindre votre objectif d’épargne.
Comment constituer un matelas de sécurité financière ?
Voici quelques étapes pour en constituer un :
Établir un budget
Commencez par dresser une liste de toutes vos dépenses mensuelles (y compris vos factures, vos frais de transport, vos courses alimentaires, etc.) et comparez-la à vos revenus mensuels. Cela vous aidera à identifier les domaines où vous pouvez réduire vos dépenses et à fixer un objectif d’épargne réaliste.
Prioriser l’épargne
Mettez de côté une partie de vos revenus chaque mois pour constituer votre matelas de sécurité financière. Essayez de faire de l’épargne une priorité, même si cela signifie réduire certains de vos autres dépenses.
Choisir le bon produit d’épargne
Il existe de nombreux produits d’épargne qui peuvent vous aider à en constituer. Par exemple, les comptes d’épargne, les livrets d’épargne, ou encore les comptes à terme. Comparez les taux d’intérêts, les frais et les modalités de retrait pour choisir le produit qui convient le mieux à vos besoins.
Automatiser ses versements
Pour vous assurer de mettre régulièrement de l’argent de côté, vous pouvez mettre en place un virement automatique depuis votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque mois.
Il est important de garder à l’esprit que constituer un matelas de sécurité financière peut prendre du temps et qu’il est important de rester motivé et régulier dans ses efforts d’épargne. En gardant le cap et en étant discipliné, vous pourrez constituer un matelas de sécurité financière solide pour vous protéger contre les imprévus.
Comment utiliser son matelas de sécurité financière ?
Voici quelques conseils sur la façon d’utiliser judicieusement votre matelas de sécurité financière :
Utilisez-le uniquement pour les situations d’urgence
Il doit être réservé uniquement aux situations imprévues, telles que la perte d’emploi, des frais médicaux importants ou des réparations de voiture imprévues. Évitez de l’utiliser pour des achats impulsifs ou pour financer des dépenses courantes.
Évaluez l’ampleur de la situation
Avant de puiser dans votre matelas de sécurité financière, évaluez soigneusement la situation pour déterminer si elle est suffisamment grave pour justifier une telle dépense. Il est important de ne pas gaspiller vos économies pour des situations mineures.
Utilisez-le de manière stratégique
si vous devez utiliser votre matelas de sécurité financière, utilisez-le de manière stratégique pour couvrir vos dépenses courantes, plutôt que de le dépenser d’un coup. En l’utilisant de manière stratégique, vous pouvez maintenir votre niveau de vie pendant une période prolongée, en attendant que votre situation financière s’améliore.
Reconstituez-le rapidement
Une fois que vous avez utilisé votre matelas de sécurité financière, reconstituez-le dès que possible. Reprenez vos habitudes d’épargne et fixez-vous un nouvel objectif d’épargne pour reconstituer votre matelas de sécurité financière le plus rapidement possible.
En suivant ces conseils, vous pouvez utiliser votre matelas de sécurité financière de manière efficace pour faire face aux situations imprévues sans compromettre votre situation financière à long terme.
