Vous cherchez à investir dans le monde de la crypto-monnaie, mais vous êtes préoccupé par la volatilité des prix ? Si c’est le cas, vous avez probablement déjà entendu parler des stablecoins : des crypto-monnaies conçues pour maintenir une valeur stable par rapport à une monnaie fiduciaire ou à une autre crypto-monnaie. Mais, avec autant d’options disponibles, il peut être difficile de savoir quelle est la crypto la plus stable pour vos investissements. Dans cet article, nous allons examiner les options les plus populaires sur le marché et vous aider à prendre une décision éclairée pour investir en toute confiance.
Qu’est-ce qu’une crypto stable ou « stablecoin » ?
Un stablecoin est une cryptomonnaie qui a été conçue pour avoir une valeur stable par rapport à un autre actif. Un actif peut être une monnaie fiduciaire, telle que le dollar, l’euro ou le yen, ou même une autre crypto-monnaie. Certains stablecoins sont également basés sur des matières premières telles que l’or, l’argent ou le cuivre. Ils sont de plus en plus populaires auprès des traders, avec plus de 60% du trading de cryptos sur Binance. Les stablecoins les plus connus incluent le Tether (USDT), l’USD Coin (USDC), le GEMINI Dollar (GUSD), le TrueUSD (TUSD) et le MakerDao (DAI). Cependant, les stablecoins ont suscité des controverses en raison de préoccupations concernant leur transparence et leur manipulation des marchés de la cryptomonnaie, créant des bulles spéculatives.
À quoi sert un stablecoin ?
Un stablecoin offre une garantie sur sa valeur, ce qui vous permet de la connaître en permanence. Cependant, les avantages des stablecoins ne s’arrêtent pas là. Ils peuvent être utilisés de différentes manières. On peut les utiliser pour réduire la volatilité du marché, les frais de conversion ou la taxation. Il est aussi possigle de les utiliser pour servir de valeur de référence.
De plus, en réduisant la volatilité, les stablecoins sont particulièrement utiles pour les traders. En effet, ils permettent de trader sans risques majeurs liés aux fluctuations du marché. En réduisant les frais de conversion, vous pouvez convertir vos cryptomonnaies en stablecoins. Cela permet d’éviter de payer des frais élevés lors de la conversion en monnaies fiduciaires. De même, en évitant la conversion de cryptomonnaies en monnaies fiduciaires, vous pouvez également réduire les taxations dans certains pays.
Enfin, les stablecoins servent également de valeur de référence pour les cryptomonnaies. En effet, la plupart d’entre elles sont cotées par rapport aux monnaies fiduciaires. Mais, également par rapport aux stablecoins, en particulier l’USDT. Avec leurs avantages multiples, les stablecoins ont une place de choix dans le monde de la crypto-monnaie. Ils peuvent être un outil précieux pour les investisseurs.
Pourquoi acheter la crypto la plus stable ?
Acheter une crypto plus stable offre plusieurs avantages par rapport aux autres cryptomonnaies :
Protéger contre la volatilité
D’abord, bien que la volatilité puisse permettre de générer des revenus importants, elle comporte également des risques élevés. Les stablecoins sont indexés sur d’autres actifs. Cela leur confère une relative stabilité de valeur et réduit donc les risques encourus.
Offrir une liquidité facilement utilisable
Ensuite, les stablecoins étant intégrés au marché des cryptomonnaies, ils permettent une plus grande flexibilité et rapidité d’utilisation des fonds.
Tirer parti de la finance décentralisée (DeFi)
De plus, les stablecoins sont des éléments clés de la DeFi. Ils permettent des investissements diversifiés et à faible risque tout en générant des revenus passifs.
Profiter du marché des devises et des matières premières
Puis, étant donné que la plupart des stablecoins sont adossés à des monnaies fiduciaires ou à des matières premières, ils offrent une exposition indirecte à ces marchés.
Être une devise programmable
En outre, les stablecoins sont conçus pour répondre aux besoins de leurs détenteurs, ce qui les rend programmables et plus faciles à utiliser pour des transactions complexes.
Offrir une exonération fiscale
Enfin, comme pour toutes les cryptomonnaies, les transactions en stablecoins sont exemptées de toute imposition.
Quelle est la crypto la plus stable ?
Dans cette section, nous allons examiner les meilleurs stablecoins disponibles sur le marché. Notre classement est basé sur la capitalisation des projets les plus importants.
Tether (USDT)
La plateforme Tether est lancée en juillet 2014 sous le nom de Realcoin. C’est l’un des premiers et des plus grands stablecoins en circulation. Tether Limited, la société qui émet le token, possède également la plateforme Bitfinex. L’objectif principal de Tether est de maintenir une parité de 1:1 avec le dollar américain. Cependant, en 2017, Tether a été accusé de manipuler le cours du Bitcoin en émettant des tokens USDT sans collatéral, qui ont été utilisés sur Bitfinex pour alimenter la hausse du Bitcoin.
Avantages :
- Tether est le plus important projet de stablecoin de l’écosystème avec une capitalisation de plus de 67 milliards de dollars, ce qui en fait la troisième plus grande capitalisation de crypto-monnaie.
- Tether est un pionnier dans le domaine des stablecoins.
Inconvénients :
- Les réserves réelles de Tether Limited sont remises en question. La société a même admis que seulement 74 % des USDT en circulation étaient adossés à un collatéral.
- Tether a été accusé de manipuler les cours du marché, en particulier le cours du Bitcoin, via sa plateforme Bitfinex.
USD Coin (USDC)
Lancé en 2018 en collaboration avec Coinbase, l’USD Coin est un stablecoin proposé par Circle qui représente aujourd’hui le deuxième plus important projet de stablecoin avec une capitalisation boursière estimée à 52 milliards de dollars selon les données de Coinmarketcap. Comme l’USDT, l’USD Coin fonctionne sur le principe de la mise en réserve, ce qui signifie que chaque USDC émis doit être adossé à une réserve en dollars américains.
L’USD Coin est aujourd’hui largement utilisé dans la finance décentralisée (DeFi) et plus de la moitié des USDC en circulation sont bloqués dans des contrats intelligents. Il est donc considéré comme le stablecoin majeur de la DeFi.
Avantages :
- Ce stablecoin a été audité pour valider la collatéralisation à hauteur de 100% des tokens émis, ce qui le rend plus fiable que l’USDT de Tether.
- Il est porté par des organismes solides tels que Coinbase ou Circle, et est largement utilisé dans la finance décentralisée (DeFi).
Inconvénients :
- C’est un stablecoin centralisé, ce qui peut être un inconvénient pour certains utilisateurs qui préfèrent des solutions plus décentralisées.
Binance USD (BUSD)
Le stablecoin Binance USD est émis par la plateforme Binance et utilise l’écosystème Binance Chain. Comme les deux autres stablecoins que nous avons vus, il s’agit d’un stablecoin centralisé dont l’objectif est de maintenir la parité avec le dollar américain.
Créé en collaboration avec Paxos, la société à l’origine du PAX Gold, un stablecoin indexé sur l’or, le BUSD est régulièrement audité par la société de comptabilité Withum. Bien qu’il ait mis du temps à se faire une place parmi les principaux projets de stablecoins, le BUSD est aujourd’hui le troisième plus important en termes de capitalisation boursière. Par ailleurs, avec une valorisation d’environ 20 milliards de dollars, il se positionne comme le sixième plus grand projet de crypto-monnaie, juste derrière le jeton BNB.
Avantages
- Stablecoin émis par la plus grande plateforme centralisée au monde
- Paxos publie régulièrement des audits concernant l’écosystème du BUSD, ce qui renforce sa transparence et sa crédibilité
- Grande capitalisation et reconnaissance importante de la communauté crypto
Inconvénients
- Stablecoin centralisé
Dai (DAI)
Le DAI se distingue de l’USDT et de l’USDC en étant un stablecoin collatéralisé avec de la cryptomonnaie. Il s’agit également du seul stablecoin décentralisé dans notre top 5. Chaque DAI émis est collatéralisé avec près de 40 projets cryptos différents.
Par ailleurs, l’écosystème du DAI repose sur deux tokens distincts : le DAI et le MKR, le token de gouvernance de l’écosystème. Les détenteurs de MKR décident des éléments vitaux pour la bonne santé du DAI, tels que le ratio de liquidité ou le type de collatéral accepté. Bien qu’il ait longtemps été l’un des trois plus gros projets de stablecoin, le DAI a récemment perdu sa place au profit du BUSD que nous avons vu précédemment.
Avantages
- Le protocole assure une collatéralisation à 100 % des tokens émis, ce qui offre une plus grande fiabilité.
- Le stablecoin est géré entièrement par une organisation autonome décentralisée (DAO), ce qui permet une plus grande transparence.
Inconvénients
- Les mécanismes utilisés sont plus complexes que ceux des stablecoins centralisés, ce qui peut nécessiter une certaine compréhension technique de la part des utilisateurs.
TrueUSD (TUSD)
Le TUSD est un stablecoin centralisé émis par Truecoin LLC. Il a été lancé en 2018 et est actuellement le cinquième stablecoin le plus capitalisé au monde, avec un total supérieur à un milliard de dollars. Pour maintenir sa parité avec le dollar, le token TUSD est adossé à des comptes bancaires de deux fiducies, Alliance Trust Company of Nevada et Prime. D’ailleurs, pour renforcer la confiance des utilisateurs, le protocole est soumis à une vérification mensuelle. Cette mesure de sécurité est considérée comme un moindre mal pour certains, après l’expérience traumatisante de l’UST.
Avantages :
- L’écosystème TrueUSD est régulièrement audité par une société tierce indépendante, assurant ainsi une transparence sur la collatéralisation des tokens émis.
- Le projet bénéficie d’une forte liquidité, soutenue par de nombreuses plateformes d’échange.
Inconvénients :
- Le modèle de confiance utilisé par TrueUSD peut être difficilement compréhensible pour les utilisateurs des tokens.
- Pour utiliser TrustToken, les utilisateurs doivent fournir une vérification d’identité (KYC).
